0918.383.679Bảo hiểm ô tô là sản phẩm bảo hiểm rất thông dụng trên thị trường. Bảo hiểm hiện được bán rộng rãi thông qua nhiều kênh bán hàng như đại lý cá nhân, đại lý tổ chức, các gara/showroom ô tô, ngân hàng….Đây là các kênh trung gian bán hàng. Bài viết này giới thiệu kênh bán hàng trực tiếp, giúp khách hàng nhận được các thông tin, chính sách mới nhất. Bao gồm các thông tin Quyền lợi bảo hiểm, mức phí bảo hiểm và các chính sách ưu đãi bán hàng mới nhất.
1. Bảo hiểm ô tô là gì?
Bảo hiểm ô tô là một phương thức chuyển giao rủi ro, thiệt hại xảy ra với ô tô. Đơn vị đồng ý nhận sự chuyển giao này chính là một công ty bảo hiểm. Bằng việc đóng một khoản phí nhỏ, những rủi ro thiệt hại nếu chẳng may xảy ra đối với ô tô sẽ được công ty bảo hiểm bồi hoàn theo số tiền thiệt hại thực tế. Các loại rủi ro phổ biến được công ty bảo hiểm chấp nhận chuyển giao và đền bù cho chủ phương tiện ô tô gồm:
1/ Rủi ro về vật chất cấu thành nên chiếc ô tô như thân vỏ, hệ thông điện, máy móc, linh kiện, thiết bị gắn theo xe ô tô
2/ Rủi ro về thân thể của những người trên xe ô tô: Bao gồm lái xe, phụ xe và những hành khách trên xe
3/ Rủi ro về hàng hóa được vận chuyển trên ô tô (đối với ô tô chuyên trở hàng hóa)
4/ Rủi ro cho bên thứ ba, do chủ phương tiện ô tô va chạm vào (Ví dụ: thiệt hại đối với xe máy đi trên đường do chủ phương tiện ô tô đâm vào)
Trên thực tế, khi mua bảo hiểm ô tô, chủ phương tiện ô tô có thể chỉ mua bảo hiểm cho một, một vài loại rủi ro nêu trên hoặc cũng có thể lựa chọn mua cho toàn bộ các rủi ro nêu trên. Tùy thuộc vào từng loại xe, mục đích sử dụng của xe và nhu cầu thực tế của từng chủ xe. Khi mua bảo hiểm ô tô, bạn sẽ được chuyên viên tư vấn giải thích cặn kẽ về mục đích, ý nghĩa của từng loại bảo hiểm đối với ô tô và tư vấn cho khách hàng tham gia những loại bảo hiểm ô tô hữu dụng nhất cho từng trường hợp cụ thể.
2. Các gói bảo hiểm ô tô có cần thiết không?
Thực trạng giao thông của Việt Nam hiện nay còn rất nhiều vấn đề đáng lưu tâm. Nhiều hệ thống đường xá, cầu cống xây dựng lâu năm đã dần xuống cấp. Hệ thống hạ tầng giao thông mới được xây dựng nhưng chưa theo kịp tốc độ tăng trưởng của giao thông, đặc biệt là ở các thành phố lớn. Thời gian thi công của nhiều tuyến đường diễn ra trong thời gian dài khiến cho đường đã đang ách tắc lại càng thêm ách tắc do xây dựng, rào chắn. Đến khi đường hoàn thành, đưa vào hoạt động thì mật độ đi lại cũng đã gần đầy. Chưa kể, ý thức tham gia giao thông của một bộ phận không nhỏ người dân chưa cao, khi tham gia giao thông vào thời điểm đông đúc, ách tắc lại không tuân theo tín hiệu đèn giao thông hoặc người điều khiển giao thông, chỉ nghĩ đến lợi ích cá nhân làm sao để đi được nhanh nhất khiến ách tắc giao thông càng thêm phức tạp. Tai nạn, va chạm giao thông từ các nguyên nhân trên ngày càng gia tăng. Thiệt hại về người và tài sản do hư hỏng xe cộ làm ảnh hưởng lớn đến kinh tế của người dân.
Để khắc phục các tình trạng bất ổn nêu trên thì nhà nước không thể xử lý trong một sớm một chiều. Những nước phát triển như Mỹ, Nhật.. cũng mất 20 – 30 năm để thay đổi ý thức tham gia giao thông của người dân. Hệ thống giao thông cũng không dễ dàng mở rộng nâng cấp trong một vài năm. Do vậy, để người dân có thể giảm thiểu những thiệt hại do tai nạn giao thông gây ra, việc tham gia bảo hiểm để khắc phục tối đa những thiệt hại về tài chính do tai nạn ô tô sẽ giúp những chủ xe an tâm trước những gánh nặng về tài chính. Các gói bảo hiểm ô tô được xây dựng cũng không nằm ngoài mục đích trên. Dựa trên việc nghiên cứu tình hình thực tế, chúng tôi đã xây dựng các gói bảo hiểm ô tô khác nhau nhằm đưa ra các giải pháp bảo vệ toàn diện cho chủ xe ô tô trước các loại thiệt hại do tai nạn ô tô có thể xảy ra, tùy thuộc vào từng loại xe, mục đích sử dụng xe và tùy vào nhu cầu bảo vệ của từng chủ xe.
2. Các gói bảo hiểm ô tô thông dụng nhất hiện nay
2.1. Bảo hiểm ô tô bắt buộc
Đây là loại hình bảo hiểm duy nhất có tính chất bắt buộc phải có đối với mọi chủ xe ô tô theo Quy định của Nhà nước. Loại bảo hiểm này không bồi thường cho những thiệt hại của chủ xe ô tô mà bồi thường cho những thiệt hại đối với nạn nhân (do chủ xe ô tô đâm, va vào). Nạn nhân bị chủ xe ô tô đâm va vào trong khi tham gia thông có thể là chủ phương tiện xe máy, ô tô hoặc các loại phương tiện tham gia giao thông khác, được gọi là bên thứ ba. Loại hình bảo hiểm này ra đời nhằm mục đích bảo vệ quyền lợi cho bên thứ ba. Khi chủ xe ô tô gây hậu quả cho bên thứ ba, bên thứ ba sẽ luôn đảm bảo được đền bù bởi công ty bảo hiểm, không phụ thuộc vào việc chủ xe ô tô có khả năng đền bù hay không. Nhờ vậy, nâng cao tính ổn định cho xã hội và những người tham gia giao thông
Từ năm 2021 Chính Phủ đã ban hành Nghị định số 03/2021/NĐ-CP quy định chặt chẽ về việc bắt buộc tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Nghị định này có hiệu lực thi hành từ ngày 1/3/2021 và thay thế cho Nghị định số 103/2008/NĐ-CP và Nghị định số 214/2013/NĐ-CP
2.1.1. Phạm vi rủi ro được bảo hiểm
- Bảo hiểm ô tô bắt buộc sẽ bồi thường những thiệt hại về tính mạng, sức khỏe và tài sản của bên thứ ba – là các phương tiện giao thông va chạm với xe ô tô và do lỗi của chủ xe ô tô.
- Đối với trường hợp xe ô tô tham gia bảo hiểm ô tô bắt buộc là xe kinh doanh vận tải hành khách. Bảo hiểm ô tô bắt buộc sẽ bồi thường cho những thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên xe nếu xe xảy ra tai nạn do lỗi của chủ xe ô tô
2.1.2. Quyền lợi bảo hiểm
– Trường hợp xe ô tô đã tham gia bảo hiểm ô tô bắt buộc va chạm với bên thứ ba gây thiệt hại về người và tài sản cho bên thứ ba. Chúng tôi bồi thường cho bên thứ 3 theo mức độ thiệt hại thực tế với hạn mức chi trả tối đa như sau:
– Trường hợp xe ô tô đã tham gia bảo hiểm ô tô bắt buộc và là xe ô tô đăng ký kinh doanh vận tải hành khách gặp tai nạn, gây thiệt hại về sức khỏe, tính mạng cho hành khách trên xe và do lỗi của chủ xe ô tô. Chúng tôi bồi thường cho mỗi hành khách theo mức độ thiệt hại thực tế về người với hạn mức chi trả tối đa như sau:
2.2. Bảo hiểm vật chất ô tô
Bảo hiểm vật chất ô tô là một loại hình bảo hiểm tự nguyện cho xe ô tô. Bảo hiểm vật chất ô tô còn được gọi bằng một tên khác là bảo hiểm thân vỏ ô tô. Bảo hiểm này chi trả tiền bồi thường thiệt hại về thân vỏ, máy móc, thiết bị và các bộ phận khác cấu thành lên chiếc xe ô tô theo thiết kế của nhà sản xuất
2.2.1. Phạm vi rủi ro được bảo hiểm
Phạm vi rủi ro được bảo hiểm của bảo hiểm vật chất xe là các trường hợp xe bị đâm va, lật đổ xe, xe bị thiệt hại do thiên tai (mưa đá, cây đổ, đá văng….), các trường hợp cháy nổ xe….
Ngoài ra, chúng tôi còn bồi thường cho chủ xe các chi phí để hạn chế tổn thất xe hoặc để cứu người cứu tài sản của nhà nước, của nhân dân. Ví dụ chi phí mua bình chữa chạy để dập tắt đám cháy xe ô tô, cứu người trên xe bị hỏa hoản do cháy xe. Chi phí cứu hộ để đưa xe gặp nạn về gara sửa chữa gần nhất để sửa chữa, khắc phục.
2.2.2. Quyền lợi bảo hiểm
Thông thường thì Quyền lợi bảo hiểm vật chất ô tô sẽ bồi thường cho chủ xe theo thiệt hại thực tế của xe và tối đa bằng 100% giá trị xe trong trường hợp xe tổn thất toàn bộ. Trên thực tế, chủ xe ô tô còn có thể lựa chọn tham gia bảo hiểm vật chất ô tô với tỷ lệ đền bù theo thỏa thuận, ví dụ: chủ xe tự chịu 30% thiệt hại, hãng bảo hiểm bồi thường 70% thiệt hại còn lại. Mục đích của việc chấp nhận bồi thường theo tỷ lệ dưới 100% là để được giảm mức phí đóng bảo hiểm so với hình thức bồi thường 100% thiệt hại thực tế
Khi tham gia bảo hiểm vật chất ô tô tại chúng tôi, chủ xe được quyền lợi bảo lãnh chi phí sửa chữa tại gara (bao gồm cả gara ngoài hãng và chính hãng). Đây là dịch vụ tiện ích giúp chủ xe không cần ứng tiền sửa chữa xe ô tô, chỉ việc đưa xe vào gara để giám định tổn thất và chờ sửa chữa xe. Xe sửa chữa xong chủ xe chỉ việc lấy xe ra về mà không cần thanh toán chi phí sửa chữa, chúng tôi sẽ thanh toán trực tiếp chi phí sửa chữa cho gara. 100% các gara ô tô chính hãng trên toàn quốc đều được chúng tôi bảo lãnh chi phí sửa chữa khi chủ xe tham gia bảo hiểm vật chất ô tô của chúng tôi. Các gara ngoài hãng do chất lượng dịch vụ không đồng đều nên chỉ những gara uy tín, đáp ứng được chất lượng dịch vụ và có liên kết sẽ được chúng tôi bảo lãnh để đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng.
2.3. Bảo hiểm tai nạn người trên xe
Đây là loại hình bảo hiểm tự nguyện giúp bảo vệ rủi ro về thân thể, sức khỏe và tính mạng của những người trên xe ô tô. Bao gồm lái xe, phụ xe và những người còn lại trên xe. Khi xe tham gia giao thông gặp tai nạn và gây thiệt hại cho những người trên xe, Bảo hiểm tai nạn người trên xe của chúng tôi sẽ thay mặt chủ xe bồi thường cho những người trên xe theo mức độ thiệt hại về sức khỏe thực tế và được chi trả tối đa theo hạn mức bảo hiểm tai nạn người trên xe mà chủ xe tham gia ban đầu.
2.3.1. Phạm vi rủi ro được bảo hiểm
– Đối với lái xe và phụ xe: những tai nạn gây thiệt hại về thân thể cho lái xe và chủ xe khi xe tham gia giao thông hoặc những tai nạn liên quan trực tiếp đến việc vận hành, sử dụng xe
– Đối với những người trên xe: Bảo hiểm tai nạn người trên xe chi trả bồi thường những thiệt hại về thân thể cho những người trên xe khi xe đang tham gia giao thông gặp tai nạn hoặc khi những người trên xe lên xuống xe.
2.3.2. Quyền lợi bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm cho những người trên xe gặp rủi ro về thân thể sẽ được chúng tôi bồi thường theo mức độ ảnh hưởng tới sức khỏe thực tế và hạn mức chi trả tối đa không vượt quá hạn mức tham gia bảo hiểm của chủ xe ô tô. Hạn mức tham gia bảo hiểm có thể giao động từ mức vài chục triệu đồng cho tới hàng tỷ đồng. Hạn mức càng cao thì mức độ bảo vệ sức khỏe thân thể cho người trên xe càng cao.
